การกระจายความเสี่ยงกับเงินของคุณ สำหรับนักลงทุนมือใหม่

การกระจายความเสี่ยงกับเงินของคุณ สำหรับนักลงทุนมือใหม่

         สำหรับท่านที่ศึกษาเรื่องการลงทุนมาบ้างแล้ว คงจะเคยได้ยินได้ฟังได้ทราบกันมาบ้างแล้ว ประมาณว่า เสี่ยงมาก กำไรมาก เสี่ยงน้อยก็กำไรน้อย ซึ่งในความเป็นจริงหลายๆอย่างหรือส่วนใหญ่มันก็ดูจะเป็นไปเสียอย่างนั้นที่เขาว่ามา แต่การที่เราอยากได้กำไรมากๆแต่อยากมีความเสี่ยงน้อย มีทางเลือกหนึ่งสำหรับท่าน ก็คือ กระจายความเสี่ยงครับ ผมเคยกล่าวไว้บ้างแล้วในแต่ละบทความที่ได้เขียนเล่าให้ท่านฟังมีประโยคหนึ่งที่นักลงทุนหลายท่านแนะนำให้เป็นกฎเหล็กสำหรับการลงทุน นั่นคือ อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว เพราะถ้าเกิดอะไรขึ้นไข่ก็แตกหมดไงครับ ให้เปรียบอีกอย่างหนึ่งก็ได้ครับ หลอดLED ที่เป็นจุดหลายๆจุดภายในหลอดหนึ่ง กับ หลอดทั่วไปที่มีศูนย์รวมอยู่ที่เดียว เมื่อหลอดLED เสียจะมีการเสียเป็นบางจุดยังเหลือบางจุดหรืออาจเป็นส่วนใหญ่ที่เหลืออยู่ให้แสงสว่างอยู่ แต่หลอดทั่วไปเป็นที่รู้กันว่าหากเสีย เป็นต้องเปลี่ยนหลอดไป สิ่งเหล่านี้พอเป็นเครื่องเปรียบเทียบหลักการกระจายความเสี่ยงของท่านได้พอสมควรครับ

         การกระจายความเสี่ยงใช้ได้หลายอย่างครับ ใช้ในชีวิตประจำวันเหมือนตัวอย่างหลอดไฟที่กล่าวมาหรือแม้แต่ด้านการเกษตรหากท่านปลูกพืชเพียงชนิดเดียว หากเกิดว่าปีนี้ราคาไม่เป็นอย่างที่คิด ก็ล้มทั้งยืนน่ะสิครับ แต่หากใช้หลักเศรษฐกิจพอเพียงปลูกพืชไว้หลายชนิด ปีนี้มะม่วงราคาอาจตก แต่ท่านอาจขายชมพู่หรืออะไรที่มีราคาดีในปีนั้น การลงทุนก็เช่นเดียวกันครับ จะลดความเสี่ยงได้ต้องเป็นการลงทุนที่ผสมผสาน โดยมีการลงทุนตั้งแต่สองประเภทขึ้นไปเพื่อให้ไม่ล้มทั้งยืนอย่างที่ว่ามา โดยการลงทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงนั้นมี 4 ด้านด้วยกัน ดังนี้

         1. ด้านสินทรัพย์ ซึ่งสินทรัพย์แต่ละแบบมีการทำกำไรในระยะเวลาที่แตกต่างกัน มีทั้งระยะยาวและระยะสั้น มีความเสี่ยงสูงและต่ำ มีสภาพคล่องต่างๆที่แตกต่างกัน ดังนั้นความรู้ของนักลงทุนจึงควรที่จะกว้างไกล มีเพื่อนมาก มองไกล ก็จะพอเห็นลู่ทางตามสินทรัพย์ต่างๆ เช่น ท่านอาจมีเพื่อนที่รู้จักที่ดินงามๆหรืออสังหาริมทรัพย์ที่ดูแล้วจะทำกำไรได้ บางครั้งท่านอาจมีข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นตัวไหนจะมีทิศทางสดใส หรืออะไรต่างๆนานา ตราสารหนี้ กองทุนรวมต่างๆ เมื่อมีการกระจายก็จะเป็นไปไม่ได้เลยที่ท่านจะขาดทุนเสียทั้งหมด

         2.ด้านภูมิภาค ในแต่ละประเทศนั้นมีการผันผวนทางเศรษฐกิจต่างกรรมต่างวาระกัน หากการลงทุนของท่านขึ้นอยู่กับประเทศใดประเทศหนึ่งอาจล้มครืนได้ แต่หากท่านมีการกระจายไปต่างประเทศ ต่างทวีป แน่นอนว่า ผลกระทบทางเศรษฐกิจจะต้องไม่มาพร้อมกันทุกประเทศเป็นแน่แท้ เว้นเสียแต่ว่าเศรษฐกิจโลกจะล่มสลาย ซึ่งคงจะเป็นไปได้ยากมาก แต่ก็น่ะ ท่านควรจะมีความรู้เกี่ยวกับเศรษฐกิจพื้นฐานของประเทศนั้นๆ วัฒนธรรมของคนท้องถิ่นเขากินเขาใช้เขาบริโภคอะไร นโยบายรัฐสนับสนุนอะไร หรือ อุตสาหกรรมใด ยิ่งจำนวนประเทศมากก็ยิ่งเหนื่อยหน่อย แต่มันคงไม่มีอะไรได้มาง่ายๆครับ การติดตามข้อมูลข่าวสารการลงทุนนั้นเป็นเรื่องที่ดี ดีมากกว่าการมานั่งรอความน่าจะเป็น การรอความน่าจะเป็นนั้นเหมาะกับสิ่งที่เราไม่รู้และไม่มีพื้นฐานอะไรเลย เท่ากับว่าขาของเราอีกข้างเหยียบบนความขาดทุนไปแล้วครึ่งหนึ่ง

         3.ด้านผู้จัดการกองทุน แน่นอนว่า มือใหม่อย่างเราๆบางครั้งบางทีไม่มั่นใจในตัวเอง อยากลงทุนแต่ไม่มีข้อมูลก็ต้องอาศัยผู้เชียวชาญของแต่ละกองทุนเป็นผู้บริหารให้เราไปพลางๆก่อน แต่อย่าลืมครับ สี่เท้ายังรู้พลาด นักปราชญ์ยังรู้พลั้ง แล้วเราไม่สามารถรู้ได้เลยว่าใครจะพลาด การกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนกับผู้เชียวชาญแต่ละด้าน แต่ละคน ที่มีความถนัด สไตล์การลงทุนแตกต่างกัน ทำให้เมื่อมีคนพลาด เราก็ยังอยู่ได้จากคนที่เหลือที่ทำกำไรได้ ถึงแม้ว่าเราจะฝากให้เขาบริหารเงินเราไปพลางๆ เราก็ต้องเลือกให้ดี ขึ้นชื่อว่า เชี่ยวชาญ ไม่ได้แปลว่า พลาดไม่ได้ แค่อาจมีโอกาสพลาดน้อยกว่าเราเท่านั้นเอง

         4.ด้านเวลา หากท่านมีเงินอยู่ก้อนหนึ่งท่านไม่ควรที่จะนำเงินก้อนนั้นไปลงทุนในคราวเดียว เพราะสำหรับการลงทุนแล้วช่วงเวลามีผลเป็นอย่างมาก ควรจะมีการวางแผนไว้แบ่งเงินเป็นส่วนๆ แล้วดูว่าช่วงไหนเหมาะสมที่สุดสำหรับการลงทุนช่วงไหนยังไม่เหมาะสมก็ให้เว้นไปก่อน การลงทุนนั้น การประคองสติให้ยับยั้งชั่งใจเป็นสิ่งสำคัญ คนที่ไม่ปล่อยให้ความโลภบังตาจะมองเห็นอันตรายอยู่เบื้องหน้า และไม่ตกหลุมพรางง่ายๆ ทุกครั้งที่ตัดสินใจได้ให้ทบทวนการตัดสินใจอีกน้อยสองครั้งหรือให้เวลากับตัวเองได้คิดให้รอบด้านก่อน อาจมีบางจุดที่เรามองไม่เห็นหรือพลาดไป เวลาจึงเป็นสิ่งสำคัญมาก อย่าได้ประมาทเด็ดขาด

         การกระจายความเสี่ยงเหล่านี้อาจช่วยให้ท่านลดความเสี่ยงลงจากความเสี่ยงมากเป็นความเสี่ยงน้อย แต่อย่าลืมว่า ความเสี่ยงน้อยไม่ได้แปลว่า ไม่มี ดังนั้นเงินทองทุกบาททุกสตางค์จะลงทุนไปควรใตร่ตรองให้แน่ใจ ทบทวนการตัดสินใจ หากมีคู่คิดหรือเพื่อนที่คอยปรึกษาได้ ที่ปรึกษา หรือผู้เชี่ยวชาญต่างๆ ก็ให้ปรึกษาเสียก่อน สำหรับมือใหม่เราภูมิต้านทานยังไม่แข็งตัว เอ้ย แข็งพอ จึงต้องเน้นย้ำกันอยู่ทุกครั้งไป หากมากไปต้องขออภัยท่านผู้อ่านและสามารถติชมบทความของผู้เขียนได้ครับ